商业银行合规文化建设任重道远
2017-04-19 16:42:20
商业银行合规文化建设任重道远(2017.04.19)

[摘要]近年来,我国银行业在保持快速发展的同时,也面临着金融环境巨变带来的严峻挑战。除信用风险、市场风险、操作风险外,还有来自银行内部控制制度不健全、不完善,对外部监管法律、法规、规章、制度理解和执行不到位等形成的合规风险。同时,外部风险持续向银行体系传导,使得银行内部风险与外部输入性风险重叠交叉、错综交织在一起,风险形势更趋复杂多变,迫切需要全面推进合规文化建设。具体而言,可分为推进合规教育、开展合规主题活动、促使合规文化落地生根三个方面。

  (联合论坛·北京)近年来,我国银行业在保持快速发展的同时,也面临着金融环境巨变带来的严峻挑战。银行业外部环境错综复杂,同业竞争不断加剧,风险防范形势严峻。除信用风险、市场风险、操作风险外,还有来自银行内部控制制度不健全、不完善,对外部监管法律、法规、规章、制度理解和执行不到位等形成的合规风险。
  
  进入后危机时代以来,国内外银行业金融机构频频暴露重大违规事件,不仅业务发展受到严格限制、财务损失数目惊人,而且机构声誉严重受损、市值下降,危及了公众对银行业的信心。
  
  随着我国经济结构调整深入推进,高增长时积累下来的一些问题也逐渐暴露出来,特是信用风险持续的扩散和蔓延,对银行稳健经营构成巨大考验。同时,民间借贷、非法集资、互联网金融、其他具有金融属性企业(包括小额贷款公司、融资担保公司、融资租赁公司、商业保理公司、典当公司等)等外部风险持续向银行体系传导,使得银行信用风险、操作风险、市场风险以及其他自发性风险,与外部输入性风险重叠交叉、错综交织在一起,风险形势更趋复杂多变,迫切需要全面推进合规文化建设。
  
  合规是立行之本,合规文化是银行企业文化建设的重要组成部分。一家优秀的银行,必然有一套健全的合规文化体系。在当前国内银行业经营环境发生深刻变化。我国大型商业银行改革发展的历程,也是其文化不断积淀、丰富、深化和升华的过程。目前,我国大型商业银行均构建了合规文化体系,工行在去年不仅召开了合规文化发布会,而且还印发了《2016-2020年合规文化建设规划》,通过建立健全与发展战略和组织架构相适应的合规风险管理框架,实现对合规风险的有效识别和管理,强化风险控制水平,保障依法合规运营,不断夯实业务发展基础,持续促进战略目标实现和健康可持续发展。
  
  构建大型商业银行的合规文化,主要包括合规政策、合规偏好和合规理念。具体来讲,根据监管要求,各行均制定了诸如《合规管理基本规定》、《合规政策》等制度,并经董事会或行务会议审议通过,是集团内合规管理的基础性制度,也是传递和塑造本行合规理念和合规价值观的基本载体。审慎开展各项经营管理活动,努力防范潜在合规风险。例如,中国工商银行对合规风险坚持采取“高标准、零容忍”的处理原则和风险偏好。中国建设银行倡导、培育主动揭示风险的文化,而不是掩饰、庇护风险文化,鼓励并保护员工主动报告(或举报)本行或本部门已经或可能发生合规风险的情况。交通银行则认为,合规管理是循环的风险管理过程,本公司各条线、分支机构和每一名员工都应当掌握与其执业行为有关的合规规则,积极主动地识别和化解其执业行为的合规风险。合规创造价值和自觉主动合规,构成了合规文化的核心理念。
  
  根据监管要求,国内商业银行普遍设立如内控合规部、法律事务部、内部审计局、风险管理部、监察室等合规管理部门,在各业务条线中配备了专职或兼职合规管理人员,如合规经理、合规官等,建立了与组织结构和业务规模相适应的合规文化体系。但从总体看,国内商业银行的公司治理环境及内部体制建设还不到位,合规管理体制的独立性较弱,合规管理人员权利不明,执行文化未能真正建立,管理文化尚不成熟,合规文化建设任重道远。
  
  剖析银行各类案件和风险事件发生的诱因,虽有民间融资、非法集资、金融诈骗等外部输入型风险向银行体系扩散传导的客观因素,但也反映出部分银行的一些机构管理者和员工经营理念不端正、风险观念淡漠、合规意识不强等思想层面问题。加强合规文化建设,意味着用良好的合规文化教育人、规范人、约束人,筑牢防风险、保安全、促发展的思想堤坝。具体而言,有推进合规教育、开展合规主题活动、促使合规文化落地生根三个方面。
  
  合规教育是指以学习合规文化理念、合规规则准则、合规履职技能等为主要内容,遵循全员覆盖、岗位适应、持续更新和管理规范的原则。合规教育内容包括合规文化理念、监管政策法规、合规管理体系、员工行为规范、业务规章制度、流程操作规范、合规履职技能、典型合规案例等。
  
  合规文化建设是一项系统工程。若能结合内外部风险形势变化、监管要求及全行经营发展战略目标,不断拓宽和优化合规文化理念传播及根植的有效渠道,细化推动合规文化落地的具体措施,既突出阶段性目标,又体现长效机制,当能为转型发展提供强有力的文化支撑。
  
  合规是一种文化,也是一种管理。合规文化要落地生根,关键是要将合规理念的内涵渗透到经营管理的各方面。结合新形势下银行的风险表现、特征和监管要求,应严抓弄虚作假、飞单私售、抽屉协议、营私舞弊、代客操作、充当掮客、违规越权、失职渎职、失密泄密、赌博经商等违反职业纪律的行为。真正将“合规从高层做起”理念融入经营管理中,将“内控合规人人有责”理念融入思维方式中,将“合规创造效益”理念融入行为习惯中。高度重视风险监测手段对违反职业纪律行为的防控作用,积极推动信息技术改造升级,建立现场与非现场、线上与线下、全面与重点相结合的立体监测体系,加大数据集中和分析力度,从多个维度、多个层面监测经营管理和业务操作行为。

(《上海证券报》,魏鹏)   
作者:魏鹏

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