【2014·第26周】保险版“以房养老”正式落地
2014-06-27 15:30:00
【2014·第26周】保险版“以房养老”正式落地

  6月23日,经过三个月的意见征求,保监会正式下发《住房反向抵押养老保险试点的指导意见》。其中规定,住房反向抵押养老保险,也就是“以房养老”,将进行为期两年的试点,主要拓宽了60岁以上拥有房屋完全独立产权老年人的养老渠道。老年人可将他名下的房屋抵押给保险公司,在继续拥有房屋居住权的基础上,可按照约定条件领取养老金直到身故。老人身故后,如果老人家属没有偿还保险公司支付给老人的全部养老金,保险公司将获得抵押房屋处置权。符合条件的人身险公司从7月开始便可在北京、上海、广州和武汉四地开始试点“以房养老”业务。至此,保险版“以房养老”正式落地。
  相关:在美国,“以房养老”由政府主导,62岁以上的老年人可申请,但依然是小众市场,每年签约量在7万例左右;在新加坡,“以房养老”由公益组织开展,在2006年推出后反响不大,经过一年运行,仅有10例成功签约。
  
  [点评]:我国提出“以房养老”的概念已有10年。北京、上海、南京、杭州等地也都有过一些自发性试点,但由于老人和保险公司存在巨大的利益博弈,这些尝试都因效果不理想而停滞。经过多年的讨论,保险版的“以房养老”终于正式落地。虽然已正式开始试点,但社会各界对这样一种养老模式依然存在很大争议。对保险公司而言,“以房养老”是以死亡终身托付的方式存在的,参保人的寿命是一种风险。另外,房地产价值的不可判性和资产的流动性也是一种风险。房价会下跌、抵押物会缩水、中国的土地使用权只有70年、房屋产权不清晰等因素,限制着这一新鲜养老方式的发展。而对这一政策的受力群体来说,由于中国的传统观念仍是“养儿防老”,大多数老人还是更偏向于将房屋留给子女继承,中国的养老文化和人文因素决定了老人和子女的参与积极性也不高。结果是,这一养老保障方式的创新,不仅保险公司不适应,消费者也多持观望态度。但不能忽视的一个现实是,我国已逐渐步入老龄化社会。在一个拥有十几亿人口,又面临老龄化速度加快的大国,“以房养老”的模式,只是为老年人提供的众多选择中的一项。积极探索全新的养老模式很有必要,多元化创新将给人们更多的选择。养老问题需要政府、社会、个人的合力解决,如何凝聚更多的社会力量,通过不同途径探索更加多元的养老体系,是决策层今后需要着力解决的问题。
  

  
  来源:中经网竞争情报中心
  作者:中经分析小组
  执笔:刘晓翀
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